汇丰银行高息投资存款汇丰银行高息投资存款利率

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现在存钱存在哪个银行比较好？目前民营银行存款利率都很高，他们会不会亏损？现在开始假设一个问题，如果银行降息，存钱没有利息。那么存户会怎么样？现在存钱存在哪个银行比较好？具体存款哪个银行好，要看你追求的是什么东西，我觉得选择哪个银行存款要考虑5个方面，一是收益，二是安全，三是流动性，四是服务态度，五是便利性。

根据这几个条件，我给你以下几个参考。

如果你看重的是安全性，那优先选择5大行。5大行指的是工商银行，农业银行，建设银行，中国银行和交通银行。这几大银行是我国银行业的中坚力量，不论是在资产规模还是实力或者是背景上都绝对是处于领先地位。钱放在这些银行肯定是很安全，不管是50万以内还是超过50万，基本上没有什么风险，因为这几个银行已经大到不能倒的地步。

如果你考虑的是服务态度，优先选择股份制银行和一些城商行这些股份制银行，比如招商银行，浦发银行，兴业银行，华夏银行等等，城商行包括江苏银行，北京银行，上海银行等等。这些银行是我国银行业的重要力量，目前也是服务最好的一些银行，所以如果你比较看重服务态度的话，这些银行是一个不错的选择。

如果你看重的是收益，那选择信用社，农商行以及民营银行。目前我国有很多类型银行，不同的银行给到的存款利率是有较大差别的。其中农商行信用社以及民营银行目前给到的存款利率是最高的。比如同样是三年期，四大行以及一些股份制银行得到的存款利率只有3.85%左右，但部分信用社以农商行能给到4.5%左右的利率，如果你额度比较大甚至可以获得更高的利率。再比如五年期的存款利率，目前一些大银行给的存款利率也只有4%左右，而一些民营银行五年期的定期存款能给到5.45%的利率。

如果你考虑的是流动性，那优先选择一些民营银行的智能存款。目前有一些银行推出的智能存款兼顾收益性跟流动性。这两年智准存款非常火爆，有一些银行推出的智能存款期限是三年或者5年，满期利率可以达到4.5%~5%之间，而提前支取可以挂档计息，比如有些银行智能存款提前一年支取就可以获得4.3%的利率，这个要比普通存款提前支取按活期利率计算划算很多。

如果你考虑的是存款的便利性，那优先选择4大行或者一些股份制银行。4大行的优点就是网点比较多，网点遍布全国各地，如果是线下办理业务，四大行是非常方便的。不过相对来说，股份制银行的线上业务会更方便一些，目前一些股份制银行的手机银行都做得挺不错的，非常便利。

目前民营银行存款利率都很高，他们会不会亏损？不是会不会，而是已经有亏损了。

民营银行的经营情况截止2019年年末，我国共有17家民营银行开业经营，但由于民营银行非上市企业，报表无需对外公布，因此截止至今，仅有12家民营银行对外公布了相关的经营数据，，从下图我们可以看出，山东的蓝海银行2017年的净利润为-0.98亿元，亏损近1亿元，而苏宁银行盈利还不到19万元，基本相当于无盈利，其余5家未公布的银行的，或许经营数据更差，所以说民营银行早已出现亏损的案例了。

出现亏损了？那还安全不？2014年7月，银监会首先批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行3家民营银行的筹建申请，随后又在9月批准成立浙江网商银行、上海华瑞银行。2016年成为民营银行获批筹建的爆发之年，一共有12家民营银行获批。第一批民营银行2015年正式开业，第二批则分别于2017年及2018年开业。

银行开业之初，由于要招聘人员、搭建服务器、租赁办公场所、购置办公设备及办公用品等等，所以初期的支出较大，而早期揽储后到开拓业务放贷需要一定的时间，这中间导致了开业初期营业利润为负数，并不足为奇，随着时间的推移，只要经营正常，最终都会转负为正。

民营银行的利率高这点是没错的，目前民营银行的存款利率远远高于国有银行，一年期的最高可达近5%，那这个利率会让民营银行亏损吗？不会的，银行的利润来源为息差，那民营银行贷款利率是多少呢？以微众银行为例，其微粒贷的利率范围为万分之二到万分之五，即年利率为7.3%—18.25%，显然其贷款利率远高于存款利率，因此只要运营得体，不良率控制在合理的范围之内，那么银行银行只会赚不会亏，以微众银行为例，2015年正式开业，到2017年时，盈利已经达到14.48亿元。

现在开始假设一个问题，如果银行降息，存钱没有利息。那么存户会怎么样？假设银行降息，存钱没有利息，也就是零利率，那么，储户会怎样？

应该说，零利率，在欧美都出现过——08年金融危机中频繁使用包括零利率和美联储央行购买国债和企业债券股票，也就是所谓量宽。在我国，没有在利率上采取零利率的记录。欧美，之所以敢于频繁量宽或者零利率，尤其是美国，是因为其零利率并不会造成国内通胀，相反，会将通胀向全世界输出从而转嫁国内危机。

看清楚零利率的后果之后再来看我国，假设，采取零利率，说明经济已经恶化到了超越08年国际金融危机的水平——08年国际金融危机前后，我国gdp从07年的历史最高峰14%下跌到历史上首次破8。那时叫断崖式下跌。实际经济下跌幅度为6%，事实上应该更高！

假设，要比08年还严重，或者就算类似08年，那么，目前我国gdp假设为6%，跌到0。百姓会怎样？

第一，大面积失业，第二，房价大跌，第三，大面积断供和负资产——参考08年国内的局面。

从这些现象角度来看，百姓会存钱吗？答案是会！更要存钱，存款代表还能生存，没有钱，社会基础就动摇了。

按照欧美在08年，危机时量宽——零利率，央行买入债券和股票。百姓依旧失业和破产。我们基本上一样，央行刺激放贷，央行买入股票拯救市场信心——08年四万亿，就是放贷，基建——而08年的四万亿，放在今天可能要400万亿！

如果零利率，百姓依旧会把存款看的比命重要，不会买股票，最多会取现放在家中。但是很快，估计会出台类似希腊，每人每日取现受到额度限制——否则就是银行被挤兑，引发更大的流动性和信心危机！

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