银保监会信托业要杜绝与监管博弈的心态

银保监会：信托业要杜绝与监管博弈的心态

据银保监会网站消息，12月8日中国银保监会党委委员、副主席黄洪在2020年中国信托业年会上讲话。黄洪表示，信托业要杜绝与监管博弈的心态，不通过变通或绕开监管规定开展信托业务，更不能以此寻求相对于其他信托公司的不正当竞争优势，破坏市场秩序。信托业要树立赚“辛苦钱”的理念，埋头实干，通过提供高质量服务获取相应报酬，靠创造价值来获取利润，不要总打量着利用全能性金融牌照的优势，靠投机赚钱。

黄洪指出，信托文化是一个总括性概念，信托法律关系所包含的各利益主体以及各环节流程，都具有各自的子文化，如委托人文化、受托人文化、受益人文化、金融人文化、合规文化、风险文化、内控文化等等。这些子文化共同构成了信托文化这个大概念。在这些子文化中，最基础、最核心、最重要的是三个文化，即委托人文化、受托人文化和合规文化。委托人文化和受托人文化构成了信托法律关系，塑造了信托业独特的商业模式。而这种商业模式能否成功，能否实现长期可持续，并有效创造价值，最终取决于是否依法合规，是否具有合规文化。抓住这三个子文化的建设，就抓住了信托文化建设的牛鼻子，并能够带动其他子文化的建设，整体信托文化的建设也就水到渠成。这三个子文化，每一个都值得深入研究和思考。

关于怎样建设受托人文化，黄洪表示，信托历经几百年发展，模式千变万化，但受托人在信托法律关系中的中心地位始终未变。不久前闭幕的党的十九届五中全会，提出“十四五”时期我国经济社会发展要以高质量发展为主题。信托公司要实现高质量发展，关键是要围绕受托人的中心地位建设良好受托人文化。具体来说应当做到：树立一个意识，牢记两个使命，养成三个习惯，提升四个能力。

树立一个意识

就是牢固树立受托人意识。意识引领行动，只有信托业全体从业人员都树立了受托人意识，发自内心地认同受托人定位，深刻领会并遵循受托人义务的本质，才能转化为行动上的自觉，形成建设良好受托人文化的内生动力。全行业要大力加强受托人意识的培养，将“守正、忠实、专业”的要求嵌入企业文化、发展战略、员工培训、制度规定、激励约束机制等环节，引领全体员工将受托人定位作为根本定位，将充分履行受托义务作为首要职责，将以“受益人合法利益最大化”作为职业生涯的根本守则。

牢记两个使命

经过近些年的快速发展，信托业已经不再是无足轻重的小角色，而是已经成为我国金融体系的重要组成部分，在金融体系乃至社会上已经具有了相当影响力。大块头就要有大担当，信托公司要将服务国计民生纳入自己的使命范畴，作为受托人文化建设的重要内容。服务国计民生要牢记两个使命：

一是支持实体经济高质量发展。信托公司作为连接投资和融资、金融和实业的桥梁，要将自身业务开展与实体经济发展紧密绑定，依托信托制度优势，为实体经济提供针对性强、附加值高的金融服务。要以供给侧结构性改革为主线，围绕支持国家重大发展战略落实、支持先进制造业发展、支持经济社会发展薄弱环节、支持扩大内需等方面拓展业务，服务实体经济高质量发展，助力构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。

二是满足人民群众对美好生活的向往。要深入研究满足人民群众近年来不断增长的财富保值增值、传承、慈善等需求。一方面持续丰富信托产品体系和服务，为人民群众提供更多的金融产品投资选择，为投资者创造收益，让经济发展的成果惠及更多的人民；另一方面发扬传承文化，助力我国中产阶级和高净值人群财富有效地传承下去，支持国家长治久安；同时推动慈善信托业务发展，发挥慈善信托制度在社会财富分配、慈善救济、促进社会稳定方面的作用。

养成三个习惯

播种行为，便收获习惯；播种习惯，便收获性格；播种性格，便收获命运。良好习惯一旦养成，便会以自然而然、不期而至的方式持续下去，犹如物理学中的惯性力量。信托业要按照建设受托人文化的要求，养成良好的行为习惯，进而凝结为行业的行为规范。具体来说，要养成三个习惯：

一是养成遵规守纪的习惯。要尊重规矩、敬畏规则，不碰法律底线，不越监管红线，通过合规守法经营创造利润，赚清清爽爽的钱。要配合监管、拥抱监管，严格执行监管规定，并领会贯彻监管规定背后的精神实质。要杜绝与监管博弈的心态，不通过变通或绕开监管规定开展信托业务，更不能以此寻求相对于其他信托公司的不正当竞争优势，破坏市场秩序。今后严监管、强监管态势将进一步巩固，监管问责也将更加严格，不遵规守纪注定没有出路，这一点，信托公司和各银保监局都要坚信不移。

二是养成埋头实干的习惯。天道酬勤，一分耕耘一分收获，这是社会运行的铁律，金融业虽然有牌照价值的加成，但也不例外。信托业要树立赚“辛苦钱”的理念，埋头实干，通过提供高质量服务获取相应报酬，靠创造价值来获取利润，不要总打量着利用全能性金融牌照的优势，靠投机赚钱。如果行业迟迟不能扭转投机的风气，全能性金融牌照这一信托公司最大的政策优势将失去存在的合理性基础。

三是养成勤勉尽责的习惯。受人之托就要忠人之事。恪尽职守，诚实、信用、忠实地为受益人的最大利益处理信托事务、管理和处分信托财产，是信托公司安身立命之本。信托公司全体人员都要兢兢业业履职尽责，对委托人和受益人诚实守信，在受托管理的各个环节忠实地履行自己的职责，不损害委托人和受益人的利益。同时要提高思想自觉，积极主动、持之以恒地围绕委托人和受益人需求提升自身的主动管理能力，为受益人创造更多价值，更好地实现信托目的。

提升四个能力

信托业要真正成为地位崇高的受托人，最终还是依赖于自身管理能力的提高。信托公司只要有决心、有意愿，完全有资源、有能力做高品质的受托人。对这一点全行业要有清醒而自信的认识。

一是提升全面风险管理能力。探索构建与信托业特点相匹配的全面风险管理体系，从产品设计、产品营销、尽职调查、信息披露、风险揭示、投后管理等全流程增强受托管理能力，消除受托履职瑕疵，将风险与收益切实让渡给投资者，实现“卖者尽责”基础上的“买者自负”。强化权力制衡和监督，公司管理上要重点加强对大股东和公司董事长、总经理的制衡监督，内控机制上要重点加强中后台部门对前台业务部门的制衡监督。要优化激励约束机制，从制度上防范逆向选择和道德风险。

二是提升专业化资产管理能力。信托业作为资产管理行业的一员，未来要在资产管理行业中占有一席之地，必须提高资产管理能力的专业化水平。提升资产管理能力必须要与产业发展紧密融合，结合自身资源禀赋聚焦少数行业精耕细作。要加速选拔和培养具有产业背景的专业团队，提高整体投研水平，强化资产识别、获取、评判和管理能力。在此基础上，发挥信托公司投融资兼备的制度优势，为企业提供不同发展阶段、不同金融需求场景下的综合金融解决方案，走专业化、精细化道路。

三是提升综合化管理服务能力。近年来信托公司财富管理业务迅猛发展，今后还有广阔空间，是信托公司未来重要的增长点。信托公司拓展财富管理业务的关键，在于具备根据委托人需求提供一揽子、一站式综合管理服务的能力。要具备产品设计能力，能够设计满足委托人需求的组合产品投资策略；要具备资源整合能力，整合各类资产供给渠道满足委托人的资产配置需求，整合法律、税务、企业治理、跨境投资等资源和服务满足委托人的综合需求。在提供财富管理服务的基础上，挖掘拓展为委托人提供财产传承、财产保管、执行监督、结算清算等服务信托业务的机会，进一步丰富综合管理服务的内涵。

四是提升信息科技支撑引领能力。近年来随着金融科技的广泛应用，金融行业的服务模式和管理模式都发生了深刻变化。信托公司要深入研究应用金融科技，强化科技赋能，加快补足金融科技短板。要坚持业务导向和需求导向，深化自主研发、自主设计、自主管理能力，在客户管理、投资决策、运营管理、风险管理等方面加大科技投入，深层次地对各类业务模式、运营方式、产品服务进行改造和重塑，提升服务效率，降低成本，改善客户体验，提升产品和服务的竞争力，为公司转型发展提供强大支撑和引领。