民营银行监督管理办法民营银行监督管理办法最新

winter 2024年05月22日 19:55 0

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民营银行倒闭存款如何理赔？民营银行存款有什么保障50元、100元也能存定期！民营银行每天限额发售，半夜被客户“秒光”，这靠谱吗？民营银行存款利率高，但是如何确保安全呢？又没有线下网点？民营银行倒闭存款如何理赔？2015年左右民间的资本力量开始进入到了当前的银行领域，完成一个相对应的金融领域的多元化发展，但是截至目前为止，民营银行的数量基本上维持在20多家以内。我们能够看到监管部门和央行对于民营银行的数量，以及它的交易牌照的发行监管力度还是非常严格的，所以这就从根源上遏制住了民营银行可能会出现倒闭的现象。

那么我们能够看到截止于2020年的6月份为止，并没有出现一家民营银行出现倒闭或者破产的现象。这种可能性在未来的金融领域也是十分微小的，几乎可以忽略不计。但是我们从理论上而言，还是要讨论，如果未来万一某一家民营银行出现的倒闭或者破产的现象，我们存放在这些民营银行中的个人存款，包括一部分的理财产品，它会如何理赔？

答案很简单，2015年公布的存款保证条例中明确规定了他的赔偿上限，也就是个人存款，包括银行的大额存单以及民营银行的特色储蓄，也就是我们所说的智能存款在内个人名下资产不高于50万以上时是照单赔偿的。如果高于50万以上时，赔偿的上限局限在50万元。

但是如果你在任何一家银行，并不仅仅局限在当前的民营银行购买的银行系列理财产品，但是不受存款保证条例保护的，因为这个风险在你购买相对应的理财说明书中就已经属于不可抗力，是不予赔偿的。所以如果对于风险异常敏感的投资者，尽可能的把自己的投资选项瞄准在当前的个人存款领域，包括银行的大额存单以及部分的特色储蓄，包括民营银行性价比比较高的智能存款它都是属于存款性质的。

民营银行存款有什么保障目前，该行实行存款利率上浮30%，加之民营银行“接地气、人头熟、信息灵”的优势，将会对中小微企业、个体户、小区居民形成较大吸引力。当然，这种差异化经营也意味着它的出路只能是对传统银行起补充作用，进入传统银行暂时不愿意介入的业务领域。这通常意味着，这些领域的利润也相对较低、或风险较高。

所以说，民营银行的长远发展也并非完全一帆风顺，仍面临许多挑战。有业内人士就指出，如果这些民商银行的股东能够借助其现有的商业网络，同时利用强大的温商平台，或许会成就温州民商银行的发展之路。

50元、100元也能存定期！民营银行每天限额发售，半夜被客户“秒光”，这靠谱吗？不只是靠谱，而且非常靠谱。我已经把零钱理财全部转到这种类产品了，感觉非常好啊。

题主说的就是京东金融里民营银行的创新存款，这可是2018年最受欢迎的稳健理财产品。最初知道的人不多，随着一些财经大V的介绍，现在已经被很多投资者接受，利率也开始降了，产品也需要抢了，估计以后会更难买。

里面我比较感兴趣的产品主要有以下几个：

富民宝：富民银行的类活期产品，我存的时候利率在4.5%，后来降到4.4%，随时存取，非常方便。现在大家都感到它的优势了，完全可以取代宝宝类货币基金，所以，利率降到4.2%，也需要半夜里去抢了。

众邦宝：众邦银行的短期存款，去年8月份的时候，180天存期，年化利率5.2%，在2个多月前已经停售了。现在京东金融里已经找不到这样超值的产品了。

振兴存：振兴银行的的定期存款，最初120天存期的产品，年利率5.1%，现在1年期存款利率5.1%，而且也需要尽早购买，一般中午过后就买不到了。

我的零钱理财几乎全部转到京东金融的银行精选里面，明显感受到比其他短期理财的优势，收益率高、存期短、起存额度低，灵活性强、受存款保险基金保障，原来还有不受限购的优点，现在已经明显感觉到限购的弊端了。

总之，这种理财产品是靠谱的，非常适合短期稳健理财。

民营银行存款利率高，但是如何确保安全呢？又没有线下网点？民营银行的定期储蓄利率比较高，像亿联银行和蓝海银行的5年期定期储蓄利率都可以达到5.3%。另外，民营银行的智能存款产品利率普遍超过4.0%以上，甚至还有亿联智存（利添利A款）产品的满期复合利率高达6%。那么，为什么民营银行的利率会比其他银行的存款利率高出这么多呢？到底安全吗？

民营银行的存款利率为什么高？正如题目中说的那样，民营银行几乎都是缺乏线下营业网点及营业部的。而且普遍在知名度和客户认知度方面远远落后于其他大行、股份制银行。反过来说，也正是因为民营银行没有太大的线下揽储能力，所以才有了普遍的较高利率。

具体来说，按照监管的要求，所有民营银行都要遵循“一行一店”原则，只能在总行所在的区域设置一个营业部，这让民营银行的线下实体网点十分稀有，基本没有获取线下存款的能力。再加上监管规定同业的负债不能超过银行总负债的三分之一，这又让多数依赖于同业存单业务的民营银行面临着更大的揽储压力，同时也无形中限制了民营银行的资产规模增长。

可想而知，民营银行的负债端压力有多大？这种情况下，除了选择线上运作模式外，还有什么能达到吸收存款的途径呢？但要想通过互联网上的第三方金融科技平台吸储，而且在自身品牌知名度不够高甚至完全没有的情况下，应该怎么办？最简单的方法就是提供优质服务给客户，而最直接的措施就是大幅度上浮自己的存款利率。

比如说，亿联智存产品（利添利A款）满期复合利率高达6.0%；其他民营银行的此类智能存款产品利率也基本都是超过4.0%以上。

这样以来，当我们面对余额宝等货币基金已经跌破3.0%收益的情况下，大多数银行存款利率并不高的背景下，民营银行一经推出这么高利率的产品，就一炮而红。迅速取得了普通投资者的青睐。

但据最新消息说，监管层于今年5月初的会议上已经透露出要对智能存款全面限制的信号。目前来看，想要增量已经不大可能，已有的存续期内的产品到期后也应该不会继续。由此可见好产品总是一闪而过，当很多人还在为安全性担忧的时候，已经错过了高收益的机会。就好比，2013年6月余额宝上市之初，也一度有过7.6%的高收益阶段，可惜多少人都因不信而赶不上趟。

那么，民营银行存款安全性怎么样？对于一般性存款而言，国内任何一个商业银行的标准存款都是纳入《存款保险条例》的保护范围之内。民营银行作为国内正规的银行类金融机构自然不能例外。

但一直以来，有关民营银行存款安全性这个问题是很多人都关注的，大家特别不放心之处就在于民营银行没有线下网点。投资者就会想万一遇到或者发生银行破产怎么办？甚至有些人都怀疑看不见摸不着的民营银行到底有没有？

其实，民营银行也同样是国内银行业金融机构的有效补充。根据监管要求，民营银行要做传统银行“补位”，定位在普惠金融、小微金融、“三农”服务等方面，这些领域的业务风险更高。

目前国内正在运营的17家民营银行中，除了背靠“大树”的微众银行、网商银行、百信银行等三家分别有互联网巨头腾讯、阿里巴巴和百度支撑而名声大噪外，其他的多数民营银行可能不为人所熟知。不过亿联银行和蓝海银行、富民银行、振兴银行等也是常被提及的，因为这几家银行的“宝宝类”产品收益较高。也可以说是互联网理财产品中的“熟客”了。

众所周知，投资人在购买民营银行的产品时，往往都是通过第三方支付平台进行的，比如说在京东金融APP里面的“银行精选”产品购买，或者直接在某民营银行官网上进行。但不管在哪里购买，都要求用户先开通相应银行的电子账户。比如说，你准备投资多少钱，得先将钱转到这个电子账户里，然后才能购买相应银行的银行精选产品。

所谓的电子账户，一般是指银行提供电子账户管理等网上操作的金融服务，有客户认证、数字前面、数据加密等技术措施保证其操作安全性。

值得一提的是，电子账户具备借记卡的大部分功能，能实现多账户管理，并且能享受投资、理财、网上支付等各个方面的个人金融服务。

另外，我们都知道银行的风控体系是比较健全的，其风控管理也同样是非常严格的，它发行的存款类金融产品通过互联网渠道代销，有了电子账户单独隔离资金，其资金安全性是相对较高的。

总之，对于电子账户的管理形式，大家不必担心其安全问题。我可以举个例子来说，相信很多购买过国债的都知道，去银行购买储蓄国债时，也要先开通一个专门的国债账户。而我们购买民营银行的产品时开通电子账户，也是与购买国债同理。再举个例子，大家都在购买余额宝等货币基金，其实有几个人了解过背后对接的基金公司呢？如果你都可以放心购买余额宝，而对于有存款保险保护的民营银行存款还有什么好担心呢！

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