湖北富迪实业金融对接农贸流通企业获双赢

湖北富迪实业金融对接农贸流通企业获双赢

湖北富迪实业金融对接农贸流通企业获双赢 MBAChina 　　“富迪现象”背后的金融推手

四月的仙桃，春光明媚，满目葱绿，生意盎然，处处涌动着加快发展的热潮。本报记者与新华社记者、武汉大学经济学家一行来到沔城仙桃，实地解读湖北农行支持湖北富迪实业有限公司发展之道。

湖北富迪实业有限公司是一家总部位于湖北仙桃市的农村连锁超市和物流配送企业。富迪去年销售额达28亿元，是江汉平原最大的超市连锁和物流配送企业，被国家商务部核批为“万村千乡市场工程”和“双百市场工程”的试点项目。

近年来，富迪公司延伸农业产业链，建立以“超市＋基地＋农户”为发展模式的种养殖业基地40多个，整合当地农业产业化龙头企业的资源，使这些收购农产品进行深加工企业的产品通过富迪连锁超市网络面向乡村销售，形成一个完整的产业链，取得了较好的经济效益和社会效益。富迪独特的发展历程被人们称为“富迪现象”。

富迪繁荣了农村市场，提升了农民的生活品质。富迪超市经营的2万余种商品都是农村生产、生活的必需品，有效刺激了农民消费需求。富迪解决了当地农民的就业和增收，先后安置就业人员7000多人。富迪带动了当地企业的招商引资和经济发展，先后引来米老头、旺旺等知名食品企业的入驻，极大推动了农业产业化发展。

“三农”事业的发展需要引导和保障。富迪一头连着千万农户，一头连着500多家农产品生产厂商，网络内还建了50多个特色农产品生产基地、1个大型商品配送物流园。富迪以连锁超市的商品流通链形式为农民的农作物、农业企业的产品搭建了一个集中销售和放心消费平台，推动着农村经济的发展，为农民、农村、农业的发展插上了腾飞的翅膀。

“‘富迪现象’的出现有一个重要原因，得益于有农业银行这样的金融机构大力支持，提供适应现代农村物流业发展的信贷新品种，有效解决了产业链信贷需求，对开拓农村市场、健全农村金融体系、扩大农民消费起到了积极作用”，湖北富迪实业有限公司董事长李俊明如此评价。

湖北农行充分利用富迪连锁超市上游接农业基地、农业产业化龙头企业、骨干，下游直接面向农户这种上下游均直接链接农户的完整产业链条优势，借用富迪的供应链和销售渠道创新金融机制和金融服务产品，抓住了服务三农的点，扩展了服务三农的面，以点带面，点面结合，实现了企业、农民、政府、银行多方利益的共赢，成为“富迪现象”背后的金融推手。

武汉大学经济与管理学院博导、三农问题研究专家张秀生教授认为，从双方合作两年多的实践来看，富迪公司已成为农行撬动三农金融服务的“支点”，形成了“银行+连锁经营公司+龙头企业+农户”这样一个层级分明的农村金融服务体系。“富迪模式”的启示是新时期的三农金融服务，应找准集中度高、辐射带动力强的农业产业化龙头企业或其他新型合作组织，以重点客户、重点产业为载体，推动三农业务集约化发展。

度身定做，农行金融产品串起富迪生产链

富迪从一家资产不足10万元的小型便民超市起步，在规模扩大、做大做强的关键阶段，流动*的问题成为管理者最头疼的问题。由于富迪实业属于流通领域，且是涉农企业，可供抵押的资产相对较少，流动*申请审批困难。此时，湖北农行为他们送来了“及时雨”，他们立足三农，从企业的实际情况出发，探索多种抵押及担保方式，以个人股权质押、仓单质押等，对富迪公司灵活进行授信1亿元，解决了富迪的燃眉之急。

用这1亿元流动*，公司与约45个农户及合作社签订了购货协议，收购蔬菜、水果、蛋、禽类农产品约15200万元，在为农户解决了农产品的销路、在促进农业增产、农民增收的同时，更从源头上保证了城乡食品的安全问题。

李俊明给我们举了这样一个例子：今年10月份，当地白菜市场收购价7分钱，农民不愿贱卖，富迪大量高价收购农民白菜进冷库储存，延期到11月份5角钱一斤销售。不但平衡了白菜市场供需关系，还成倍增加了农民收入，解决了农民“增产不增收”的难题，起到了四两拨千斤的作用。

“一个亿对农村流通企业来说，意义重大，激活了供应链上的每个环节” ，谈到农行对富迪的授信，李总发出由衷的感叹。

不仅仅是信贷资金上的支持，农行利用出色的信息化优势和服务网络优势在所有的销售网店终端配置了POS机以及BMP-MIS系统。有了POS机和BMP-MIS系统，农民可以用自己的惠农卡像城里人一样随心所欲刷卡消费。

此外，农行为富迪量身订做了企业电子银行系统、企业现金管理平台，代发员工工资、代缴ETC收费、发放个人白金卡。

在方便农民购物的同时，富迪公司能够及时掌控公司的货物销售量、库存量以及资金流的管理。富迪公司财务总监胡经理告诉我们：“这相当于把银行建在了富迪家里，并且没有节假日的休息，银行的服务延伸到了富迪的每个销售网点。对我们流通企业而言，节省了不少的财务成本和人力成本，还增加了流动资金的收益。”

可以说，农行的现代金融产品和服务将富迪的生产链和资金流完整地串连了起来。

全方位服务，支撑富迪上游农企做大做强

在上游供应链上，富迪公司推行“超市＋基地＋农户”和“超市＋农业龙头企业”的模式，已建立了水产养殖、沔城莲藕等四十多个大型生产基地，扶持壮大了仙源米业、沙湖皮咸蛋等一大批农业龙头企业。目前公司已和基地农户签订了农副产品收购合同，形成种植、深加工、销售一条龙的生产模式。

农行正是循着富迪这一上游的供应链条，结合当地农业产业特点，积极支持一批农户、农业企业由小做大、做强，产生了良好的经济效益和社会效应。

仙桃市自强黄鳝养殖专业合作社，农行创新金融担保模式，采取“合作社+农户”、“授信五户用信三户的多户联保”的担保方式，给其授信金额865万元、用信255户。合作社社长张自强介绍，该合作社在农行的支持下，由最初的100户发展到现在的300户，规模由2009年的1万箱发展到现在的近4万箱。该行的农户小额*利率为6.903%，低于农信社和邮政利率，做到了农民满意，农行也产生了效益，受到了当地政府和农民的欢迎与好评。

据农行张沟分理处主任张学介绍，按照这种模式，该分理处在2011年共为1200多位养殖农户*，金额过3100万元，每天约有10万斤的鳝鱼从张沟流向全国各地，每年创造近10亿元的经济效益。

仙桃仙源米业有限公司，在发展过程中遇到资金瓶颈，限于*的周期性和行业特点，许多金融机构不愿*。农行没有拘泥于*期限，给其授信2千万元，积极扶持其引进设备、扩大规模，现已发展成为一家从事集粮食收购、储藏、加工、销售一条龙，具有一定规模的本地农业产业化龙头企业，给当地带来了数百人的就业岗位。

面向“三农”，打造农民家门口的现代银行

利用富迪深入乡镇、村组的门店，农行将现代金融产品也延伸到了农民的家门口。

据当地农行负责人透露，农行在当地农村相继推出了转账电话、惠农卡代收批扣、网银第三方支付等诸多功能，使广大农民享受到了与城市居民同等、无差异的金融“国民待遇”。在富迪连锁农村便民店和富迪乡镇超市实现了转账电话小额现金支付、取现、转账、结算的全覆盖。

在转账电话的基础上，农行在富迪胡场、夏市、三伏潭、珠矶、毛嘴源设置了农商通试点，农商通的布放及其小额取现的功能极大方便了农民支取养老保险金，目前使用情况较好。从布放至三月底，在富迪小超市取养老保险发生交易约1000笔，发生金额约14000元。

家住毛嘴镇珠玑村的李东升大爷年过六旬，身有残疾，行走不便，儿子媳妇远在深圳打工，自己与一个上小学的孙子一同生活，每月生活费和孩子的学习费用靠儿子寄回，过去每次取款都要来回走十多里路到毛嘴镇上取，现在只需五分钟到富迪珠玑店就可以取现了，李大爷高兴的说：太好了，真的服务到家了。

在富迪毛嘴购物广场，富迪公司办公室主任张又兵介绍到，该卖场有3层，每层5000平方米，共有包括百货、食品、服装、日用品等商品约5600种，覆盖附近7个行政村。该店每天的营业额近60万元，其中有超过20%的金额通过农行的MIS系统刷卡支付。

据了解，截至今年2月末，农行在湖北富迪实业有限公司所属500个农家店安装POS机、转账电话和MIS系统1347台，每年为持卡农民代理日常消费与结算资金3.8亿元。

湖北农行还联合富迪超市建立三农金融服务站，由富迪超市协助管理，以展板、宣传画册等多种方式，宣传国家惠农政策、基础法律知识和金融知识，大力普及现代金融产品，及时为农民提供信贷服务和理财服务，促进传统农民向现代农民、科技农民转型。

农行借用富迪平台所采取的一系列举措极大地改善了农村金融生态环境。有农民甚至形象地说，“农行在农村修了一条现代金融高速公路。”

农行湖北省分行行长姜瑞斌在谈到富迪模式时认为，农村金融需求分散，服务和管理难度大，而富迪公司业务已经渗透到江汉平原的生产、流通、消费等多领域，带动和辐射千万农户，农行借助富迪公司渠道，将现代化的金融产品及服务融入其商品流、信息流、服务流，即扩大了农村内需，又促进了农民生产、生活、消费意识及行为升级，农行用较小的管理和运营成本，扩大了金融覆盖和社会效益，形成了服务三农的集中连片，为金融服务三农找到了全新的切入点。

随记者一同对“富迪模式”进行调研的张秀生教授对此评价：“这种链式金融服务的商融结合模式在国内属首创，它以新型农村经济组织体系为依托，通过现代金融服务与现代商品流通的融合，让资金流、物资流、信息流及相关服务在农村全方位渗透辐射，有效解决了农村金融服务网点不足、力量薄弱和缺乏载体等现实矛盾，为深化三农金融服务趟出了新路。”

仙桃市副市长印家利认为，富迪与农行融合，已成为扩大当地农村消费市场和提升农民消费层级的载体，既为农村流通模式创新提供支撑，也为广大农民共享现代金融发展成果提供便利，二者融合是推动三农现代化发展、推动城乡差异缩小的有益探索。

现代金融体系与现代流通体系的对接共同推动了传统农业的升级改造，这正是湖北农行支持湖北富迪实业发展所形成的“富迪模式”之道。

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