系列猛戳银行客户经理究竟是个什么鬼

XiaoMing 2024年09月18日 20:24 0

系列｜猛戳――银行客户经理究竟是个什么鬼？

摘要

客户经理是个人条线重要的营销岗位，肩负着各种零售产品的学习、咨询和销售工作以及重点客户的新增和维护等重任。由于客户经理职能的多样性和特殊性，不仅是柜员和行领导之间...... 客户经理是个人条线重要的营销岗位，肩负着各种零售产品的学习、咨询和销售工作以及重点客户的新增和维护等重任。由于客户经理职能的多样性和特殊性，不仅是柜员和行领导之间衔接的纽带，也是网点经理、甚至支行副行长的重要储备资源，在现代商业银行中发挥着举足轻重的作用。客户经理的业务水平和营销能力直接影响着营业部的整体氛围，一位*的客户经理不但可以带动整个营业网点员工的积*性，还能够向客户展示出银行员工的热情与活力，展现专业的技能和良好的服务。

客户经理似乎神乎其神，外面天寒地冻，室内燥热难耐，各位小主已然晕倒了吧？

废话不多说，今天我们就一起来认识一下零售条线的重要大佬。

营销篇请允许我先来几声爽朗的笑声！Sorry，不是抽风，着实是抑制不住内心的那份酸爽。Because与悲催的柜面员工相比，客户经理看上去简直就是舒服的不要不要的，起码不必长时间的坐柜台，彻底与“简单、重复、机械式”的柜面操作说拜拜，工作时间也比较自由，待遇嘛！一般都会涨的喽！哦，买噶！简直人生*！

但是，你所看到的“高大上、舒适”只是表面现象，“宝宝心里苦，宝宝自己不说”，客户经理看似轻松，实际上要承担超级超级重的营销压力。零售条线能说出口的产品，统统与客户经理相关，拉存款、放贷款等日常任务就不多说了，像家常便饭一样随处可见。除此之外，诸如“有效客户、贵宾客户、基金定投、保险、信用卡、黄金、分期、CTS、pos机、ETC、网银、手机银行、短信……”，呼呼，先喝点水、喘口气，指标实在是有点多……每当客户经理看到分摊给自己的营销指标时，*初都是一脸的苦闷，然后是无奈，*终转变成心平气和的接受。想想大家的考核指标都是辣么的变态，成事在人，谋事在天，这个道理一想通*就释然了。不服不行，在银行工作*先要学会的是自我调节，心态真特么的重要！

话虽如此，可是只要还活着，就要干活、挣钱、养家！而且还干的热火朝天、激情四射。上班下班跑客户、没有一点私人生活不说，顺便还练就了一副“脸皮厚，原子弹打不透”的特殊技能，秉承着“不榨干你决不罢休”的人生信条。有时候客户烦了，说话不太客气，甚至出言不逊，但是我们的服务小标兵们依然面带微笑，换个角度继续从容不迫的为客户讲解着每一款产品，不动怒，不急躁，不卑不亢，稳如泰山。然而，我私下里偷偷的告诉你：其实偶们的内心早已经火山爆发几万次了！

除了跑客户，客户经理每天还要打几十次电话，拉家常，聊人生，增进感情，捎带着营销点新产品，银行美其名曰是“及时了解客户的需求，从而进行有效资产配置，为客户提供更好的服务”。可问题是，电话营销是一把双刃剑，搞不好会引起客户的反感，得不偿失，所以，客户经理营销的“精准度”把握也是一门大学问。

眼见着考核期一天天临近，自己的指标却没有起色，臣妾的心中真是惶恐不安。奖金泡汤了不说，还得和领导玩“猫捉老鼠”的游戏，真真是压力山大。一般这种情况，没有别的办法，自己七大姑八大姨的，远的不能再远的亲戚，只要能攀得上哪怕一丁点关系，有点存款的，拉来一户算一户，营销一个算一个，否则，行长要请你喝茶了！！！

至于好处嘛，客户经理得益于一年365天，一天24小时不间断的、反复性的与各类客户接触，千锤百炼出一副火眼金睛，在茫茫人海中匆匆一瞥就能慧眼识珠的能力堪称一*。不仅如此，随着工作年限的累积，客户经理的沟通、表达能力也逐渐登峰造*，“见人说人话，见鬼说鬼话”也丝毫不夸张。

随着工作的不断推进，客户经理也认识了非常多的朋友，他们中的大多数都是前期客户演变而来，可以说朋友遍及各行各业，祖国万里河山。我身边一真实例子，大学刚毕业的女孩进了某股份制商业银行，起初性格非常腼腆，见着客户说话还脸红，干了两年客户经理硬是锻炼的比男孩子还外向，跟陌生客户自来熟，而且能说会道、兴趣广泛，不仅交下了许多朋友，年终还获得了行里的营销模范，真是令人刮目相看。

培训篇俗话说的好，“工欲善其事，必先利其器”，想成为营销高手，除了广泛的人脉资源和刻苦勤奋之外，还需要不断地学习新产品、新知识，丰富新技能。在客户经理岗位上，很好的体现了“活到老、学到老”和“与时俱进”的思想。记得某国有银行*开始上线个人现金管理系统的时候，许多银行的工作人员都讲不出个“子丑寅卯”来，更不懂如何操作，因此业务无法顺利开展。可是，别人不会没关系，客户经理必须会，硬着头皮也得学，不然考核不达标就等着降级扣奖金吧！

在银行工作的都知道，银行系统是出了名的培训多，各种培训机构或本行内部培训数不胜数。从晨会开始，到夕会结束，无一不涉及到培训和考核。而且，作为零售条线**重要的扛把子，任何一次的培训怎么会少的了客户经理呢？新产品培训要参加，营销技能培训要参加，一些管理岗位的培训也要参加，还有年度、季度、月度的营销启动会，旺季营销会，掰着指头都数不过来！

任何事物都有两面性，培训参加的多，学到的知识和技能也多，客户经理的综合素质就像坐了喷气式火箭*速的飙升。在银行的大家庭里，一名*的客户经理不仅有着广阔的人脉，渊博的知识、熟练的技能以及独特的见解，他们还懂业务，能进行资产配置，了解同行业的产品特点，还能够迎合客户的兴趣爱好，上知天文下知地理，几乎所有的领域都有涉猎，而这些知识积累是离不开平时的培训和学习的。俗话说“一分耕耘一分收获”，所以银行一些重要的管理岗位的选聘也会优先考虑客户经理。形象篇

客户经理*对是银行一道独特的靓丽风景，男士英俊潇洒，一色儿的“高富帅”，女士则温柔美丽，活脱脱的“白富美”，可谓是人见人爱，花见花开，怎么样？想不想找美女客户经理量身定做财产规划，享受银行VIP服务呢？心动不如行动，赶快来XX银行存500万吧！客户经理竭诚欢迎！

如果认为银行客户经理的“美”单纯只是指帅哥、美女，那您就大错特错了！客户经理的“美”不仅表现在外貌，还体现在他们的高素质、高涵养，得体的妆容，友好的待人接物，整齐、统一的服饰，以及始终洋溢在脸庞上的迷人的笑容……客户经理的“美”是融合了大道的美，是一种“和谐的美”，是一种“自然的美”，是带有银行才子/才女的一种“独特的美”。待遇篇

重头戏来了，大家*关心的无外乎就是工资和福利了。由于国有银行、股份制银行和城商行在员工定级、考核、买单制度方面有较大区别，因此客户经理的待遇不尽相同，无法详尽介绍。简单来讲，客户经理秉持着“干多少，拿多少”的定价原则，所以业绩优异的客户经理收入甚至已经超过了银行的行领导，一个月拿个大几万的也不在话下，可是反过来，没资源的拿个几千块的也很常见。客户经理岗位不养闲人，吃大锅饭的情况在这个岗位很难看见。

至于福利，客户经理比一般的员工要多一些，不要羡慕嫉妒恨！客户经理有上百个客户要维护，维护资产动辄几千万，大几千万，甚至上亿，客户维护是一份非常消耗人力、物力、财力的工作，所以客户经理岗位多一些通讯费和交通费的补贴也是比较常见的。发展篇

前面提到了，*客户经理是支行零售副行长的重要后备。

此外，通往更专业的方向个人银行部、私人银行部都是客户经理不错的选择，是从前台营销岗位走向中后台管理岗位的一个比较好的途径。

既然谈到了客户经理的职业发展，无论将来是立足本岗，亦或转型到上述其他岗位，金融证书都是必不可少的。日常工作中，客户经理经常要为高净值客户制定资产规划，除了配置理财资金外，有的还需要移民规划、留学规划和家族信托计划等，哇塞！感觉要学的东东好多好多！

SO，重点来了！

国际金融理财师证书中的课程不仅全面讲解了金融理财基础和理财师必备技能，还包含了风险、遗产、税收和福利等内容，通过全面、详细的培训让客户经理能够更加正确的分析客户财务状况，根据客户所处的生涯阶段和风险承受力为其量身定做理财方案。

*认证：CFP证书――客户经理的良师益友。

另外，CPB证书是客户经理通往私人银行部门的不二选择呦，亲们，考证要赶早！

结束篇银行是一个给所有人提供金融服务的机构。金融服务业是非常特殊的行业，涉及的知识面非常广，专业性*强，客户经理作为行业中*核心的存在，旨在给广大客户提供便捷高效的金融服务，并为高净值客户提供合理的理财建议、配置资产计划。

为了提供更好的服务：

客户经理中的很多人牺牲了私人的休息时间……

牺牲了与家人、朋友交流、聚会的时间……