理财规划师好考么(理财规划师好考么知乎)

Mike 2024年10月23日 13:25 0

保险理财规划师和保险代理人有什么区别？保险发展到今天已经走进千家万户，车险、商业保险、社会保险、人寿保险等等。面对现如今繁杂的险种、多样的投资方式、灵活的投资比例，因为没有任何专业的分析只能自己研究投保，保障单一且不全面，找代理人或者保险理财规划师成了最快捷也是最方便的选择。那么找保险理财规划师投保和找代理人投保的区别在哪里?找保险理财规划师投保的优势又有哪些呢?

一、保险理财规划师和代理人的区别

保险理财规划师和保险代理人虽然都是保险中介人，但两者之间有着根本的区别

1.代表的利益不同。保险理财规划师接受客户委托，代表的是客户的利益;保险代理人为保险公司代理业务，代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同。保险理财规划师为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、业务的范围不同。保险理财规划师不隶属任何保险公司，只以客户利益为重，组合各家公司优势方案;保险代理人隶属于某个保险公司只能销售建议单一某个保险公司的产品方案。

4、承担的责任不同。客户与保险理财规划师是委托与受托关系，如果因为保险理财规划师的过错造成客户的损失，保险理财规划师对客户承担相应的经济赔偿责任。保险代理人与保险公司是代理被代理关系，被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

二、理财规划师投保的优势

1、从法律上，保险理财规划师被定义为必须从客户的角度出发，分析客户的保险需求，帮助客户挑选保险产品，以客户利益为重。

2、从立场上，保险理财规划师不代表任何一家保险公司，不会偏向任何一家保险公司，而是与市场上多家优秀的保险公司合作。

3、从性质上，保险理财规划师与保险公司是平等的战略合作关系，而不是保险公司的代理机构。

4、从法律责任上，保险理财规划师必须对客户负责，如果因为经纪人的过错，造成客户的任何损失，须承担法律上的民事赔偿责任。

5、帮助客户了解自身的保险需求，进行详细的需求分析，明确风险意识。

6、帮助客户挑选最适合的、性价比最优的保险方案，帮助客户防范风险。每一个客户的实际情况不同，他们的需求也不相同，那么他们所需要的保险必然不尽相同。有的客户觉得自己跟别人差不多，便跟着别人买了同样的保险，这样的做法是不很可取的。这样的结果可能就是您买了保险，但是却没有能够给予您充分的保障。

7、提供客户更多的增值服务。与代理人相比，代理人流动性非常大，很多人买了保险之后再也找不到自己的代理人，这也是很多客户抵触保险的原因。保险理财规划师在为客户提供以上标准服务的基础上，提供相应的个性化服务，是根据客户的需求与实际情况确定的，一般频率不高，但难度最高，代表着保险经经人的服务能力与水平。

总之，与通过保险代理人、或直接去保险公司投保相比，委托保险理财规划师投保不仅不会增加费用支出，而且能获得全面、完善、周到、专业的服务。我们可以看出要想成为一个优秀的保险理财规划师，首先要提升自己的知识，为客户更好的制定方案，那么，保险从业人员应该考什么证书来提升自己的知识呢。

相对国内目前较为盛行的理财证书，RFP更注重理论在现实中的应用，更加实务化。RFP拥有一套完善的知识体系，包含财务策划原理，投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划七大模块及由此延伸出来的针对不同行业的实战落地课程，内容涵盖产品、法律、税务、投资、保险、遗产策划等方面，全面涵盖专业理财师在为客户提供理财方案时所需要的知识。学习之后，能够帮助学员体系化掌握理财规划所涉及的各个环节，并能根据不同客户群体的需要，度身定制专属于客户的产品，真正帮助客户实现财产“保值、增值、保全”的功能。

RFP课程设置优势

RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有七大课程体系，财务策划原理，是帮助大家掌握基础的理财概念;投资策划、保险及退休策划、税务及财产筹划、子女教育及住房规划、法律智慧、企业理财规划，则是分别解决专项理财目标，而财务策划实战操作指引，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

拥有RFP资格，可从事哪方面的工作?

RFP是个人理财行业的资格认证，金融行业及与金融相关的行业都对具有RFP认证的个人理财师有很大的需求。具有RFP资格认证的人员可以作为个人理财师为所在机构的客户提供个人理财方面的服务和咨询。

在国内，RFP广泛分布于各类理财机构。RFP可服务于银行、保险、证券，基金、债券、外汇、期货、黄金等业务的机构或公司，也可从事投资业务和投资管理公司业务，以及与律师有关的业务。

RFP课程适用人群

RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

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