不良贷款率下降说明 (不良贷款率普遍下降，上市银行可以松口气了吗？)_1

随着上市银行陆续公布2021年上半年业绩报告，上市银行资产质量情况也呈现在众人眼前：大部分上市银行不良贷款率呈现回落态势，资产质量有所改善。要知道，就在去年同期，有半数上市银行的不良率出现了上升。

梳理半年报可以看出，六家国有大行不良率均有所下降。其中邮储银行的最低，为0.83%；中国银行下降最为明显，不良率较上年末下降0.16个百分点。

股份制银行、城商行和农商行的不良率也普遍下降。例如，招商银行不良率为1.01%，宁波银行不良率为0.79%，均处于较低水平。

资产质量指标不断向好，银行到底采取了什么有力举措？从业绩发布会释放的信息看，这几点是多家银行的共识。

首先，固本强基，引导信贷资源流向重点领域和优质客户。

“工商银行坚持在发展中解决风险管控的基础问题。”工行副行长王景武介绍，按照国家政策导向和市场实际需求，工行对宏观政策支持的重点行业、国家战略发展的重点区域、有良好市场前景的重点客户加大支持，不断优化信贷结构和布局。

信贷结构优化所带来的好处，也反映在资产质量上。截至6月末，工行各项贷款不良率为1.54%，比年初下降0.04个百分点，有效遏制了去年疫情冲击带来的不良率反弹势头。

今年以来，国内疫情防控成果不断巩固，经济持续企稳复苏，经济基本面稳中向好，企业的融资需求进一步释放。不少银行趁势引导信贷资源流向重点行业、重点区域、重点领域和优质客户，把防范化解金融风险与服务实体经济很好地结合起来，主动引领业务高质量发展。

其次，排危化险，加大重点领域风险防控力度。

“加强重点领域风险的管控和化解，要定期开展全面风险排查，特别是一些重点领域，对风险做到早预警早发现早处置。”中国银行风险总监刘坚东说。

中信银行副行长胡罡表示，这几年该行对区域融资总量进行控制，加强对高风险区域和高风险客户的管控要求，不断压降对高杠杆企业的授信。

此外，处置清淤，提升风险资产经营能力。

上半年，上市银行不断拓宽风险资产处置渠道，优化处置结构，加强风险资产管理的精细化水平。

数据显示，上半年，交行累计处置不良贷款437.2亿元，同比增长超20%；工行累计处置不良贷款844亿元；建行处置不良资产870亿元，创该行历史新高。

同时，不少银行提升拨备覆盖率，风险抵御能力稳中有升。上半年，六大行拨备覆盖率均较上年末有所提升，其中邮储银行拨备覆盖率高达421.33%，较上年末提高13.27个百分点；农行和建行的拨备覆盖率均超过200%。

不良贷款率普遍下降，上市银行可以松口气了吗？

不少银行家在业绩发布会上坦言，下半年国内外环境不稳定性、不确定性仍然较大，防范金融风险不可掉以轻心。

中国人民银行日前发布的《中国金融稳定报告（2021）》指出，金融风险仍然点多面广，区域性金融风险隐患仍然存在，部分企业债务违约风险加大，个别中小银行风险较为突出。

此前有市场人士担心，延期还本付息可能带来部分银行不良率攀升。刘坚东表示，在积极帮扶暂时困难企业的同时，要加强防范化解金融风险，充分考虑疫情对小微企业经营状况的影响，对客户开展全面的风险评估。

另外，上半年已有多家上市银行的房地产贷款出现不良率攀升态势。交通银行同业与市场业务总监涂宏表示，下半年要落实好国家房地产调控政策，按照房地产贷款集中度管理等要求，加强总量管理，缩减对高杠杆房地产企业的贷款；加强合规管理，严禁资金违规进入房地产领域。

在一系列举措推动下，不少银行对未来资产质量持续改善很有信心。

“要看到支持我国经济运行稳中加固、稳中向好的因素正在增加。”建行首席风险官程远国说，预计建行资产质量仍将保持平稳，信贷成本率基本稳定，风险抵补能力持续增强。