【推荐】剁手党的终极杀器人寿保险人寿保险保费多少

有句话说的好：“孩子才有对错，成年人只有利弊”。

在投保人寿保险问题上，利弊如何？

省下保费的轻松心情，是否足以抵得过巨额医药费的负担，回避养老金不足的自欺欺人，是否足以用来期盼儿女为自己养老买单的美好憧憬？

生活中绝大多数人都很难很好地克制无端消费的诱惑。

有些人手里有点钱就会得瑟，总想着把它换点什么东西出来，新鲜的、没见过的、衬面子的、重复的，但又没有实际价值的东西被买回来。就像我们拿着手机，总想在上面干点什么，最后就刷到短视频或者微信“小红点”，耽误了两个小时，根本停不下来，其实大多与你何干。一句话：

克制不住上边那些零散的、却无用的碎片化信息。

大多数人分不清楚哪些属于生活“必需”品，每个人对于“必需”的理解都不一样，几乎所有的消费品都划分为精神类的和物质类的，这样就会把原本有限的财富全部消耗殆尽，尤其对于普通家庭更是如此。年轻人是否可以保证“月光”仅仅是满足生活必需后的“月光”？

即时满足，是人的本能也是弱点。而人寿保险是“延迟满足”金融产品的典型代表。

其交易阶段与交付阶段，大概率不在一个阶段。

而交付阶段很可能要延后十几年乃至几十年甚至终身。但是交付的条件又是绝大多数人一定会碰到的老、病、死。

在当前的理财常识缺乏的背景下（其实大多数人根本没有理财常识），寄希望于正确认识人寿保险，把人寿保险排在第一位安排其实很是奢望，尤其对于95、00后而言，他们甚至在面对用人单位时，不愿上养老医疗保险，换成每个月的收入即时消费都好。虽然也未必是消费在房产上，那排在第一位的也至少是汽车——一辆可以延伸自己活动范围的汽车，成为了所有家庭的钟爱。

所以人寿保险长期来看，还得由保险代理人去动员客户投保，从看起来有限的资金当中“挤”出保费，保险市场还将面临着

人寿保险与其他金融投资互相争抢的局面。

生活确实不可能完全按照科学的方式进行，因为人们都有自由意志。不科学的方式养成习惯、不科学的方式内心舒坦、不科学的方式获得虚荣，

在理性和科学的背后，冲动、即时满足，常年霸占了消费原则的头把交椅。

一年一交费的人寿保险保费，并不比零零散散积攒起来的日常消费多。

年末盘点一整年的支出，绝大多数我们不知消费在哪里了，除了吃喝、教育以外，一些物品甚至不知身在何处。

这种对于消费无度的疑似“痛定思痛”，最多持续一天，过后又将回归原态。

“真把一年当中不该消费的钱拿出一小部分，作为首年保费”，都不是所有人能拥有的勇气

，因为其脑海中担心的是第2年第3年以及今后的保费怎么办？

实际上哪有什么怎么办，既然每年还会乱花钱，那自然就是有钱可买。

“好了伤疤忘了疼”，是大多数没有财务规划的人的常态。

只有“强制”和“刚需”，才是真正触及人们认真对待自己财富的动力

，比如机动车强制保险的强制性，女方父母的买房要求和拥有一套属于自己房产的刚需心理。没有强制和刚需，很难让人们形成自愿主动投保。所以绝大多数买了保险的人，才真正地体会到了人寿保险可能是你唯一攒下的个人财产——这一点也只有你在买过保险多年以后，才会意识到。

而那些没有买保险的人也不会因为没买保险就省下了保费预算，结果就是——花在了那些“非刚需”消费品方面。

随着经济的发展，物质生活用品的进一步过剩，

人们对于必需品和非必需品的界限越来越模糊，或者说对于必需品的范畴也越来越广。

美国年人均消耗品是全世界人均消耗的6倍，但他们依然觉得自己消费的只是生活必需。

实际上，

当打之年的消费控制并不会真正让我们错过什么，该消费什么还是一样不落，然而迟暮之年的大方才是真的坦然。

很多人担心自己有命挣没命花，实际上更应该担心的自己是花多挣少。虽然花钱也是一门手艺，但多数人花钱只是凭喜好、感观，就少了些许对于使用价值的判断，在他们眼里，

被他人看成“拮据”是一种非常不良的消费附加体验——这是极其不成熟的消费心理。

比如，手机要买就买苹果，汽车要买至少也得买马莎拉蒂。你在搜索引擎上输入“消费”两个字，能看到的大部分图片都是拿着大包小包、喜笑颜开地迎面走来——人们在获得和拥有的一刹那的满足感瞬间迸发。

遗憾的是这种满足感，随着时间的延长逐步消退，降低为0，等待着他们的是下一次即时消费的体验。

举个最简单的例子，你在机场书店看了一些好书（要么是作者牛，要么是出版社牛，要么是书的印刷质量牛，要么是其广告公关牛），而且是新上架原版图书，也不管内容和价格是否适合，关键是要在“

这里买”

，然后拿上飞机，

众目睽睽之下

，在飞行途中畅快淋漓地阅读。但自从下了飞机以后，你就再也没有看过这本书，整本被翻了不到10页，但是在买完这本书、离开这个书店那一刹那的满足感，（在还没有开始阅读之前），

对知识的渴望

已经达到了顶点，那也是这本书发挥使用价值的

唯一的高光时刻

，那就是

炫耀

。买多了以后不看，就变成了收藏，最后就养成了一个习惯——“藏书”的习惯。

所以，

那些看不见、摸不着的，当下买完不显山不漏水，但是对未来又起着非常重要作用的金融产品，极大的考验着人们控制即时满足的能力。

当我国在制度上把保障安排移交给国民个人手里面的时候，我们不能再指望着国家的制度建设重回保障个人后半生的年代，然后在没有得到，也不可能得到未来国家保障的时候骂骂咧咧。

权力和机会交到个人手里，就交过去了，你接不接得住，哪怕掉到地下，这份责任已然在自己身上。那些还没有人寿保险，却已然中年的人们，靠着也许不错的收入、不错的投资能力、不错的人生机遇，有一定的资产或者积蓄，不代表不可以利用保险的杠杆作用，放大这些资产或积蓄——这利用的是

人寿保险的锦上添花

。

而那些人到中年，收入却比较微薄，只是不愿意去面对、去回避未来三四十年的生活境遇的人们，保住现有的、不多的胜利果实，是重中之重，因为更加经受不住任何风吹草动——这利用的是

人寿保险的雪中送炭

。

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