银行发展趋势2016未来银行发展趋势

大家好，关于银行发展趋势2016很多朋友都还不太明白，今天小编就来为大家分享关于未来银行发展趋势的知识，希望对各位有所帮助！

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华夏银行的发展历程是怎样的？华夏银行好不好呢？银行存款利率为何持续上涨？未来趋势如何？你对农村商业银行现在的经营状况有何看法？认为它未来的发展潜力大吗？现在买入银行股，拿5年，能翻倍吗？华夏银行的发展历程是怎样的？华夏银行好不好呢？乘着改革开放的东风，华夏银行驶入了快速发展的航道：1995年实行股份制改造，2003年首次公开发行股票并成为全国第五家上市银行，2005年引入战略投资者，2006年完成股权分置改革，2016年首次发行优先股。

截至2018年9月末，华夏银行总资产规模达2.61万亿元。在全国108个地级以上城市设立了42家一级分行，64家二级分行，8家异地支行，营业网点总数达1006家，员工人数超过4万人，形成了“立足经济发达城市，辐射全国”的机构体系；建立境内外代理行超过1600家，遍及五大洲115个国家和地区的375个城市，建成了覆盖全球主要贸易区的结算网络。在2018年7月英国《银行家》全球1000家银行排名中，华夏银行按核心一级资本排名第65位，较去年上升2位。在2018年《财富》中国500强排行榜中，排名120位。

银行存款利率为何持续上涨？未来趋势如何？尽管国内货币政策偏向宽松，但近年来，银行存款利率现在一直呈现不断上涨趋势，未来这种上涨趋势仍会继续下去，银行存款长期负利率局面将会得到改善。那为什么银行存款利率会出现持续上涨的情况呢？

首先，银行存款利率相对于银行理财产品而言，利率实在太低，这就导致了存款人长期处于负利率状态，于是大量存款都涌向银行理财产品，为了使银行存款不流失，各银行都纷纷上调了各档期银行存款的利率，以吸引储户资金，否则存款的人会越来越少。

实际上，储户存款才是银行获得最廉价成本的渠道，像银行理财产品、银行间同业资金拆借市场的融资成本都很高的。如果银行存款真的流失掉了，银行获得资金的成本就会上升，就会影响到业绩增长，而如果适当提高各档定存利率，就可以挽留住部分储户，稳定银行的融资成本。

再者，现在利率市场化已经放开了，银行存款利率的自主权都放到了各银行自己的手里，而各银行可以根据自己的成本，来制定各自的利息。通常四大国有银行由于企业和财政存款较多，对存款需要不那么高，所以利率就相对偏低些。而中小银行由于储户少，为了吸引储户来存款，就不断的把利率往上抬高。

再次，央行利率市场化的目的是，先长期后短期，先大额再小额。于是，各银行纷纷推出了大额存单，规定起点在20-30万以上，可以享受到基准利率上浮55%的利率。目前，银行理财产品已经与银行大额存单利率差别不太大了。银行理财产品一般收益率在4.5%，而银行大额存单的3年期的利率也达到了4.2%左右。而且，大额存单是挂档计息，也可以转让和抵押，流动性也是不错的。

最后，由于资管新规落地，银行保本理财马上要退出历史舞台，而部分厌恶型的投资者，还会将资金回流银行存款中去，这给中小银行揽存带来一定的机遇。为了揽到这部分储户的存款，各中小银行纷纷上调存款以吸引储户们的回归。

银行存款利率在不断上升，这是为了吸引储户把钱继续留存银行，同时银行又获得了上调利率的权利，存款利率自然就要上调一点。此外，各银行都推出大额存单，银行利率自然而然的向上拉升了。更何况，监管部门已打破刚兑，使得中小银行也迎来了厌恶风险资金回流的契机。为了吸引储户的资金，中小银行往往将存款利率不断往上移动。对于任何银行来说，储户资金是其获得融资的最廉价的渠道。

你对农村商业银行现在的经营状况有何看法？认为它未来的发展潜力大吗？我国的农村商业银行的前身是各地的农村信用社，主要以农村信用社和农村信用社县（市）联社为基础组建，目前的农村商业银行有省级、市级和县级三级农村商业银行。

目前农村商业银行存在的问题主要有：

一是虽然发展快，但是资产负债业务规模仍然偏小

从2003年以来，农村商业银行发展迅速。有数据显示，截至2016年底，全国农商银行总计1055家，资产规模20.2万亿元，2011-2015年农商行总资产年均复合增速为37.57%,远高于城商行（22.77%）、股份行（19.11%）和国有商业银行(9.87%)。

根据银保监会数据，2018年底农村金融机构方面（含农商行、农合行、农信社和新型农村金融机构），总资产345788亿元，比上年同期增长5.36%；总负债318830亿元，比上年同期增长4.89%。但是面对1100多家农村商业银行，明显规模偏小。

以2016年的资产与农村商业银行的数量对比，平均每家农村商业银行的资产规模不到200亿元，即使到目前，5000亿规模以上的也并不多，规模小已经成为农村商业银行的一大问题。

二是农村商业银行的不良资产率偏高

据银保监会的数据，2018年四季度末，农商银行不良贷款余额5354亿元；不良贷款率为3.96%，较去年同期增加0.80个百分点。农村商业银行的不良贷款率比商业银行整体平均不良贷款率1.83%高了2.13个百分点。整体商业银行平均不良率较上季末下降0.04个百分点，而农村商业银行的不良贷款率却上涨了0.8个百分点。

三是农村商业银行的风险抵补能力偏弱

2018年农商银行拨备覆盖率为132.54%，较去年同期降低31.77个百分点；资本充足率为12.20%，较去年同期降低1.10个百分点。

无论是拨备覆盖率还是资本充足率都低于整体商业银行的平均水平。

因此，农村商业银行无论是业务规模还是风险能力都有明显的不足。

但是，农村商业银行还是具有较强的盈利能力，2018年前四季度，农商银行净利润2094亿元；资产利润率为0.84%，较去年同期降低0.06个百分点。比商商业银行平均资产利润率为0.90%，仍然低于平均水平。但在趋势上还是有一定的优势，商业银行的平均资产利润率较上季末下降0.10个百分点，农村商业银行只下降了0.06个百分点。

因此，农村商业银行如何立足于农村、立足于三农、不以追求利润最大化为目标，而应该以完善和健全银行服务体系为目标，促进我国农村经济的健康发展。

现在买入银行股，拿5年，能翻倍吗？现在买入银行股，拿5年不动，能翻倍的可能极小，尤其是分红稳定股息率高的几大行。但是仅靠股息收益也一定会成为股市中收益超过90的那部分人。

以中行为例，从明年开始，极大可能每股分红超0.2元，现价3元上下。也就是说拿5年不动，每年收益会超过6.5%，复利情况下接近40%。另一方面看，几大行近几年看分红也是越来越高的趋势。几大行股息率基本保持在5%上下，说明目前股价处于低位，至少有30%的上涨空间。按0.2元股息算，如果股息降到4%，则股价需涨到5元，按现价则涨幅为65%左右。但是即使出现这种情况，时间也未必刚好是5年后，因此拿着不动翻倍可能不大。如果在时机成熟时做做波段操作，翻倍可能会大很多。

银行股，尤其是几大行，有其特殊性，不大可能出现大幅涨跌的情况，又有高股息打底，以至于降低了操作的难度，从而提高波段操作的成功率。

如果因为持银行股打新出现收益，那就算肥上添膘了。

一般来说，银行股出现较大的涨幅，可能别的一些股票就会涨得更多，也可能错失一些机会，这也需要一些定力。

好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。

吴以岭

以岭

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