车易融车贷公司 (车贷一哥微贷网被立案调查 车贷模式痛点如何解决)_1

待收近百亿被查

7月4日晚，据杭州市公安局上城区分局通报，因涉嫌非法吸收公众存款，杭州市公安局上城区分局已对微贷（杭州）金融信息服务有限公司立案侦查。目前，案件正在依法侦办中。

杭州市公安局上城分局强调，微贷网催收工作将纳入政府整体处置，原有催收体系、组织架构及人员保持不变，催收工作受政府统一管理、监督及指导。处置办将根据催收工作进度适时启动法律程序，依法追究借款人逾期还款的法律责任。

今年5月底，微贷网曾官方公告称，决定于2020年6月30日前退出网贷行业，然而，6月30日期限已过，良性退出未如期而至，一纸立案通告宣告了微贷网的结局。

微贷网此次被立案侦查并非毫无征兆。从出借人反映来看，被立案前，已有近500位投资人在投诉平台上联名投诉微贷网损害出借人利益，称平台存在擅自调整兑现方式、擅自篡改合同数据等违规行为。此外，微贷网还被法律诉讼缠身。根据天眼查，微贷网周边风险高达4029条，其中自身风险达497条，具体包括149条开庭公告，案由涉及金融不良债权追偿纠纷、服务合同纠纷、不当得利纠纷、民间借贷纠纷等。

在多方人士看来，引发此次被查的导火索，主要是因为资金端层面。麻袋研究院高级研究员苏筱芮称，网贷业务区分资产端和资金端，微贷网被查直接原因主要是资金端无法及时兑付。“微贷网之前就有退出方案，此次被查导火索，或许是因方案在执行的过程中未按原计划推行，或者是因为出借人对退出方案无法接受，因此微贷网在后期兑付上出了问题，出借人报案后，警方介入立案侦查。”零壹研究院院长于百程推测道。

微贷网曾是杭州最大的网贷平台，除了经营时间长达九年外，也被业内称为“车贷一哥”。官网显示，微贷网于2011年7月上线，2018年11月登陆美股纽交所上市，主要经营汽车抵押借贷业务，借贷产品包括“车主贷”及信用贷“微易融”。截至2020年2月末，微贷网累计借贷金额2986.6亿元，借贷余额为85.83亿元，借贷余额笔数33.7万笔，当前出借人数量11.55万人，当前借款人数量31.5万人。

车贷平台频“翻车”

此外，2019年8月，“车贷第一股”点牛金融也因涉嫌非法吸存被立案。2020年3月，公安机关已通过国际刑警组织对点牛金融实际控制人发布红色通报，另有14名犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施。

当前，车贷平台业务模式主要分为汽车抵押/质押贷款、车商贷款、汽车消费贷款等，除微贷网、点牛金融等被立案外，还有投哪网、人人聚财、图腾贷等多家网贷平台入场。不过，目前多数平台均已退出。

苏筱芮同样称，车贷业务涉及的乱象较多，贷前主要是收费问题，如此前轰动全国的“奔驰金融服务费”，重复收费、隐形收费等变相推高申请人的贷款利率；贷后方面主要还是催收方式，比如抢车、拖车等恶性行为，贷后暴力催收最容易触犯法律。

转型难上加难

在多位分析人士看来，当前，车贷平台转型不确定因素仍较多，尤其是已立案的公司要进行转型的难度更大，被立案后公司需要承担很大的责任，例如偿还债务、偿还出借人的欠款，且公司本身也要承担很多不可知的风险。

苏筱芮则建议，要解决车贷平台的问题，还应从市场上正本清源。一是加强监管约束，包括法律法规、行业自律等多重方式，从顶层设计方面厘清红线，对违反机构给予惩罚；二是持牌机构的商业约束，部分涉及违规的销售、催收等第三方合作机构，持牌金融机构应建立清单制度，对有“黑历史”的三方机构停止商务合作。此外，对于投资人来说，由于网贷行业基调已定，投资者应尽可能停止新增出借，对不明确的项目业务保持警惕。